▼ [生活] 家計簿・資産管理

自分の家計管理、口座管理に2005年からMicrosoft Moneyを使ってきました。MSだから長く続くはず、という考えがあっての選択でしたが、なんと、「2009年7月14日に販売終了のお知らせ」がでてしまいまして……。

それでも何とか使い続けてきましたが、さすがにそろそろ終わりが見えてきたなと。長らく先送りにしてきましたが、本格的に乗り換え先を考えないとまずい状況になりました。

候補

各種ソフトはありますが、大ざっぱに分けて3種類。

• 資産管理系ソフト
  • GnuCach
  • マスターマネー6
  • Quickenは日本(not 日本語)に対応してるか分からず、除外
• 家計簿系ソフト
  • ファイナンシャルプランナーが作った家計簿
  • てきぱき家計簿マム７
  • Excelで管理する
  • 他、いっぱい。
• 補助ツール
  • MoneyLook3 with Yahoo! JAPAN

片っ端からDLして、試しでアカウント作ってテストしていますが、正直、しっくりくるものが無いですね。MS Moneyに慣れてしまったというのもありますが、良くできていたなと感心します。

家計簿と資産管理の違い

数種類のソフトを触った結果、家計簿と資産管理の違いというものを自分なりに理解しました。

まず、家計簿・資産管理ですから、最初に箱があります。現金・財布という箱、各種口座・証券口座の箱、クレジットカードの箱……という具合ですね。箱の中には、個別の収支結果が入ります。「何時、どこで、何の費目に使った」という個別の出入りですね。

家計簿

家計簿の場合、自宅の現金収支をいかに管理するのが中心ですので、ソフト自身が現金・財布という位置づけになっているものが大半です。だから、ソフトを起動した瞬間に、カレンダーのような画面になり、「その日にどんな収支があったか」を記録していくことになります。結果、複数の口座に渡る収支も記録することになりますが、メインは現金出納帳。

だから、例えば預金口座の収支、あるクレジットカードだけの収支、なんかを確認したい場合に一手間かかるのがほとんどでした。レポート形態で見れないことはありませんが、日常的に見る感じではないですね。

資産管理

資産管理の場合、その名の通り持ってるものを全部把握することが必要です。だから、最初に箱を沢山作ります。現金、口座、証券、クレジットカード……全部です。その後、それぞれの箱に収支の記録を作っていきます。

ソフトのトップ画面は、各箱の一覧になり、そこから各箱に入っていく感じです。MS Moneyがまさにそれでした。

クレジットカード単体の収支一覧、現金の収支一覧、現金の収支一覧……これが一発で分かるわけです。口座間の資産移動も全て記録されます(これが複式簿記？)。

そういえば、MS Moneyに移行したとき(それまではうきうき家計簿使ってました)、最初に口座の一覧を作る意味が理解できなかったなぁ……。慣れるまで時間がかかりましたね。確か。

自分がやりたいこと・望むこと

• Must
  1. 複数の口座の現状を把握できること
  2. 各口座の収支が把握できること
  3. 口座間の資産移動ができること
  4. 定期的な取引を自動記録できること
  5. 特定期間の収支合計がレポート出力できること。(月間、半期、年間の収支を把握する)

• Best
  1. 一つの収支に内訳を記録できること。(例:給与の場合、税金などの天引きも全て記録したい。足し引きした結果が振込額)
  2. OFX、CSV形式の取り込みに対応
  3. 将来の乗り換えを考えたとき、CSVやOFX形式の出力ができること。
  4. 株式、為替の自動データ収集ができたらいいな

MS Moneyってこれができたんですよねぇ……。すげぇわ。

候補絞り込み

一番それっぽいのは、GnuCash。ただ、元が元だけに日本語周りの処理に若干不具合有り。あと、簿記の知識がないと恐らく使いこなせない印象。

マスターマネーは口座ごとの収支一覧がレポートでしか見れず、不便。 あ、これできそう。

そのほかの家計簿ソフトは正直、論外。全体に占める現金収支の割合って下がる一方ですよ……。

どうすっかなー。MS Moneyの環境を維持しようとしているからダメなのであって、考え方を変えないと移行できない気がしてきた。なんか、Excelでゴリゴリ記録するのが一番ベストじゃないかと思うし。

結論

MS Moneyを継続して使用しつつ、管理の方向性をもう一度考えて、移行先を考える。

結局先送り。すんなりいきませんね(苦笑

追記

簿記を勉強して、複式簿記形式で記録すれば全て解決っぽいですね、これ。